分期付款——消费的新观念

　　目前已经有很多银行开始推出针对电子产品的分期付款服务，具体来说，就是只需交清首期的价格，并办理好相关手续，即可以带回选中的产品，整个过程不收取利息及手续费。其实，相比于一次性的个人消费贷款，使用信用卡分期还款模式在手续上要方便得多。

信用卡分期付款是一种新兴的消费观念

　　银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定消费商户和产品，其手续费相对比较低，但是消费者可选择的商品范围有限，只能通过银行官方网站和专业金融理财公司在网上公布的产品销售列表来选择，这些银行、专业金融理财公司网站大都提供在线销售，可以直接定货；另一种是没有商户和商品限制的，消费者可以通过使用信用卡刷卡消费实现分期付款，但是这种方式需要负担高一些的手续费。

　　虽说名义上是免息的，但通过对比银行提供的产品目录与目前市场的报价相比较可以看出，银行方面的报价一般要高出市价15％左右。而目前商业银行一年期的个人贷款利率还不到6％，这么大的差距，难免让人难以接受。

佳能400D分期付款价格高出市场价格近20%

　　实际上，如此大的差距是由于这种小额贷款的高风险迫使银行做出的选择。目前数码相机这样的电子消费类产品生命周期大幅缩短，降价随时随地发生，停产断货常在上市一年以内完成。这种产品的规律给还款带来了不小的风险。

手续费已经包含在6期或12期的还款额中

　　对于分期付款这种并非我们常规接触的消费模式，确实有手续费这个额外的部分需要负担，在很多银行提供的方案中，手续费已经包含在6期或12期的还款额中了。但这额外付出的换回的是只需要每月几百元，持续一年的花销就能买到一款本是很难负担的产品。编辑的一个朋友曾以高出市价近10％的总价分期还款购买了一台笔记本电脑，虽然多花了些钱，但用他的话说，“每月不到700块钱，一年也就还完了。”可见这台电脑并没有给他的生活带来任何负担。