【IT168 导购】单反的价格降下来了，很多爱好者终于有希望拥有一台属于自己的单反数码相机。但是要买一台“像点样”的机器，没有一万也要八千了。对于那些还无力负担这个开销，或稍稍吃力的朋友们，不妨看看今天我们所谈的减轻负担的购买方式——分期付款。

连锁家电卖场内分期付款的现象较为常见

　　分期付款在收入水平很高的发达国家是非常常见的，但在国内，由于信用体制建立比较晚，所以近年才在汽车，住房等高额商品发展的帮助下逐渐成熟。当人们大谈车贷，房贷的时候，很多人都忽视了那些小额的分期付款业务。

招商银行提供分期付款的尼康D80

　　小额分期付款业务主要针对数字消费产品，这些产品能大大提升我们的生活品质。这些电子产品虽然动辄就需要花费掉我们半个月或整月的收入，但一部新款的手机或数码相机对我们仍然有着致命的吸引力。如果能以每月的小额还款拥有这些产品，对于那些无法一下拿出大额现金的朋友们，无疑是件美事。

分期付款——消费的新观念

　　目前已经有很多银行开始推出针对电子产品的分期付款服务，具体来说，就是只需交清首期的价格，并办理好相关手续，即可以带回选中的产品，整个过程不收取利息及手续费。其实，相比于一次性的个人消费贷款，使用信用卡分期还款模式在手续上要方便得多。

信用卡分期付款是一种新兴的消费观念

　　银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定消费商户和产品，其手续费相对比较低，但是消费者可选择的商品范围有限，只能通过银行官方网站和专业金融理财公司在网上公布的产品销售列表来选择，这些银行、专业金融理财公司网站大都提供在线销售，可以直接定货；另一种是没有商户和商品限制的，消费者可以通过使用信用卡刷卡消费实现分期付款，但是这种方式需要负担高一些的手续费。

　　虽说名义上是免息的，但通过对比银行提供的产品目录与目前市场的报价相比较可以看出，银行方面的报价一般要高出市价15％左右。而目前商业银行一年期的个人贷款利率还不到6％，这么大的差距，难免让人难以接受。

佳能400D分期付款价格高出市场价格近20%

　　实际上，如此大的差距是由于这种小额贷款的高风险迫使银行做出的选择。目前数码相机这样的电子消费类产品生命周期大幅缩短，降价随时随地发生，停产断货常在上市一年以内完成。这种产品的规律给还款带来了不小的风险。

手续费已经包含在6期或12期的还款额中

　　对于分期付款这种并非我们常规接触的消费模式，确实有手续费这个额外的部分需要负担，在很多银行提供的方案中，手续费已经包含在6期或12期的还款额中了。但这额外付出的换回的是只需要每月几百元，持续一年的花销就能买到一款本是很难负担的产品。编辑的一个朋友曾以高出市价近10％的总价分期还款购买了一台笔记本电脑，虽然多花了些钱，但用他的话说，“每月不到700块钱，一年也就还完了。”可见这台电脑并没有给他的生活带来任何负担。

优劣势分析及注意事项

　　作为一种有效刺激消费的手段，分期付款被很多人称为“花未来的钱”，这在过去属于比较前卫的理念。随着经济的不断发展及人们消费观念的转变，分期付款已延伸到我们生活的多种领域中，无论在买房时的“按揭”，还是在购车时的分期，均普遍存在在我们日常的生活中。

招商银行提供的分期付款

　　而对于数码单反产品来说，有不少网友认为这种方式要付出的更多，不如去向朋友借钱，毕竟买了机身还有镜头和配件的投入。不过更多的人还是认为分期付款可以有效降低一次性投入的成本，减轻了不少负担，如今这种观念已经被大多数的年轻人所接受，毕竟借钱是件麻烦事。

　　采用分期付款买相机的优势主要体现在有效的降低支付压力，而且一般来说，银行会与比较有实力的代理商合作，所以质量也比较有保障。但是采用分期付款也具有一定的局限性。对于银行所推出的分期付款商品来说，选择范围比较小，并不是所有你想要购买的产品都支持，而且产品的颜色以及配置都比较固定，让人无从选择。另外，无法进行试用及挑选也是购买中的一个比较大的问题，如果您没有什么明确的购买目标，还是需要先到卖场中进行了解、试用，直到您确定了您的目标后，才可以到银行的商品中进行查询。最后，价格过高始终是一个问题，虽然号称免利息和免手续费，但过大的差价导致这句话成为一纸空谈，虽然银行不会白白提供分期付款服务，但接近1-2成的利息也未免显得过高。

四种购买方式最终价格比对

　　既然选择分期付款，也就是说您不在乎多付出的手续费，那么该省的还是要省，该注意的也还是要注意：

●在能力范围内，缩短还款周期；
●对比现实购买中的最低价格，如果价格要远远低于指定商户和产品分期付款，建议选择现实消费刷卡分期付款；
●注意赠品的价值，一般现实购买会有很多优惠打包的措施；
●网上定货时，要与商家协商好定货周期，货到后仔细验货；
●网上定货均属于税后价格，一定要索要发票。

存在的就是合理的

　　“存在的就是合理的”，哲学家黑格尔曾经说过这样一句话。只有人们有了需求，银行也才会提供这种服务，既然房子、汽车都可以分期贷款，那么消费级的数码产品，自然也有分期付款存在的市场。只要你需要，分期付款方式就是适合你的。

分期付款可以买车、买房，买所有需要的东西

　　分期付款这种方式给我们提供了一种摆脱了卖场销售的束缚和网络销售隐忧的一种新消费方式。有人将贷款消费称作提前消费，这种消费概念确实需要长期为自己购买的产品长期付出代价，不像一次性消费那样干净利落。但与此同时，这种消费方式确实给我们带来提前的享受以及更加轻松地承受过程，如果你能认识到资金的实效性也是价值，你肯定就不会在乎多付出的那部分花销了。

分期付款也是在花钱，切不可毫无休止

　　需要注意的是，虽然这种消费者模式有不少有点，但也带来了更多风险。由于大额开销能够被很轻松的承担，一些昂贵的东西购买起来容易了很多，使得人们难免会买多了那么一些。但分期付款毕竟不是白给，买多了还是吃不消。